التقاعد
نظام التأمينات الاجتماعية الجديد: كيف يحسب معاشك
أدخل متوسط أجرك المتوقع وسنوات اشتراكك، فتطبق الحاسبة معادلة المادة السابعة عشرة من النظام الجديد وتعرض المعاش ونسبته من المتوسط.
المعاش الشهري التقديري
7,088 ريال
78.8٪ من متوسط أعلى 180 شهراً
| متوسط الأجر الخاضع للاشتراك | 9,000 ريال |
| المعاش قبل التخفيض | 7,088 ريال |
| الحد الأدنى لهذه المدة | 3,600 ريال |
| المعاش | 7,088 ريال |
السن النظامية 65 سنة، يطبق على من لم يسبق له اشتراك قبل 3 يوليو 2024؛ ومن كان مشتركاً قبله يبقى على نظامه السابق مع جدول انتقالي للسن.
نظام التأمينات الاجتماعية الجديد صدر بالمرسوم الملكي م/273 وتاريخ 26/12/1445هـ، ونفذ في 3 يوليو 2024 (27 ذو الحجة 1445 هـ)، ويجمع في فرع معاشات واحد الموظفين المدنيين في الدولة والعمال السعوديين في القطاع الخاص الذين لم يكن لهم اشتراك سابق. يحسب المعاش بضرب 2.25٪ في متوسط أعلى أجور خاضعة للاشتراك عن 180 شهراً، ثم في عدد أشهر الاشتراك مقسوماً على اثني عشر، على ألا يتجاوز المعاش 100٪ من ذلك المتوسط. السن النظامية 65 سنة، وأقل مدة للاستحقاق 180 شهراً حددها قرار مجلس الوزراء، والحد الأعلى للأجر الخاضع 45,000 ريال شهرياً. مثال ذلك مشترك متوسط أجره 9,000 ريال اشترك خمساً وثلاثين سنة: نسبته 78.75٪ ومعاشه 7,088 ريال شهرياً قبل أي زيادة. ومن يعمل بعد السن النظامية يزيد معاشه 3٪ عن كل سنة إضافية.
راجع الحساب Radif Partners · سياسة التحرير · طريقة الحساب
من يشمله النظام الجديد
تطبق المادة الرابعة عشرة من نظام التأمينات الاجتماعية فرع المعاشات إلزامياً على فئتين: جميع الموظفين السعوديين، وجميع العمال السعوديين الذين يعملون داخل المملكة أو خارجها لحساب صاحب عمل مقره الرئيس فيها. وتعرف المادة الأولى الموظف بأنه كل من يشغل وظيفة مدنية عامة في الدولة مقابل راتب، والعامل بأنه من يعمل لمصلحة صاحب عمل وتحت إدارته مقابل أجر. ويشترط أن يكون سن المشترك عند بدء تطبيق النظام عليه دون السن النظامية.
لكن المرسوم نفسه استثنى في بنده الثاني فئتين: المشتركين الذين لهم مدد سابقة في نظام التقاعد المدني أو نظام التأمينات القديم لم يعوضوا عنها، وأصحاب المعاشات المستحقة قبل النفاذ. هؤلاء يبقون على أنظمتهم السابقة، مع تعديل في السن والتقاعد المبكر لبعضهم تشرحه صفحة المرحلة الانتقالية. فالنظام الجديد هو عملياً نظام كل من بدأ حياته المهنية الخاضعة للاشتراك بعد 3 يوليو 2024.
معادلة المعاش خطوة بخطوة
تنص الفقرة الأولى من المادة السابعة عشرة على ضرب 2.25٪ في متوسط الأجر الخاضع للاشتراك، ثم في عدد أشهر الاشتراك، وقسمة الناتج على اثني عشر. المتوسط هو متوسط أعلى 180 شهراً بحسب المادة السادسة والعشرين، والأجر الخاضع لا يتجاوز 45,000 ريال شهرياً بحسب المادة الثامنة. بهذه النسبة يحتاج المشترك إلى نحو 45 سنة ليصل إلى السقف، وهو 100٪ من المتوسط. ثم تطبق الفقرة الثانية حداً أدنى يتدرج بحسب المدة، تجده مفصلاً في صفحة الحد الأدنى للمعاش.
| المدة | الأشهر | النسبة | المعاش بالمعادلة | الحد الأدنى | المعاش المستحق |
|---|---|---|---|---|---|
| 15 سنة | 180 | 33.75٪ | 3,037 ريال | 2,000 ريال | 3,037 ريال |
| 20 سنة | 240 | 45.00٪ | 4,050 ريال | 2,400 ريال | 4,050 ريال |
| 25 سنة | 300 | 56.25٪ | 5,063 ريال | 2,800 ريال | 5,063 ريال |
| 30 سنة | 360 | 67.50٪ | 6,075 ريال | 3,200 ريال | 6,075 ريال |
| 35 سنة | 420 | 78.75٪ | 7,088 ريال | 3,600 ريال | 7,088 ريال |
| 40 سنة | 480 | 90.00٪ | 8,100 ريال | 4,000 ريال | 8,100 ريال |
بهذا المتوسط يتقدم ناتج المعادلة على الحد الأدنى في كل الصفوف، فلا أثر للحد الأدنى هنا. أثره يظهر حين يكون الأجر منخفضاً والمدة قصيرة: مشترك متوسط أجره 4,000 ريال اشترك عشرين سنة يعطيه الحساب 1,800 ريال فقط، فيرفع الحد الأدنى معاشه إلى 2,400 ريال. وكل سنة اشتراك إضافية تضيف 203 ريال إلى معاش صاحب المتوسط الأول، وهذا ما يجعل المدة الطويلة أهم من أي زيادة صغيرة في الأجر.
ما الذي يدخل في الأجر الخاضع
تنص المادة الثامنة على أن الاشتراكات تحسب على الأجر أو الراتب الأساس، وتجيز للائحة التنفيذية أن تضيف إليه عناصر وبدلات أخرى، على ألا يقل الأجر الخاضع عن الحد الأدنى للأجور الذي تحدده الجهة المختصة. وأضافت المادة السابعة عشرة من اللائحة التنفيذية بدل السكن: النقدي بالقيمة المتفق عليها، والعيني مقدراً بما يساوي الأجر أو الراتب الأساس عن شهرين، أما بدل النقل وسائر البدلات فلا تذكرها. ولأن المعاش يحسب على الأجر نفسه الذي دفعت عنه الاشتراكات، فالبدل الذي لا يدخل في الاشتراك لا يدخل في المعاش. لذلك أدخل في الحاسبة الأجر الذي يظهر في سجل اشتراكك، أي الأساسي مع بدل السكن، لا إجمالي ما تتقاضاه. والأشهر تعد بالتقويم الميلادي بنص المادة الثانية.
متى يستحق المعاش
تحدد المادة السادسة عشرة السن النظامية بخمس وستين سنة، وتربط الاستحقاق بمدة يحددها مجلس الوزراء. وقد حددها البند الثالث من قرار مجلس الوزراء الصادر مع النظام بـ180 شهراً. وتجيز الفقرة الثالثة من المادة نفسها التقاعد قبل السن بما لا يزيد على 120 شهراً لمن بلغت مدته 360 شهراً وتوقف عن العمل الخاضع للنظام، مع تخفيض دائم تحسبه صفحة التقاعد المبكر. والعكس صحيح أيضاً: من يستمر في العمل بعد السن يزيد معاشه 3٪ عن كل سنة إضافية بنص الفقرة الرابعة من المادة السابعة عشرة.
ويدفع المشترك وصاحب العمل اشتراكاً يبدأ بنسبة 18٪ ويرتفع نقطة كل سنة حتى 22٪، مناصفة بينهما، والتفاصيل بالتواريخ في صفحة نسب الاشتراك.
لا توجد زيادة تلقائية في النص. تجيز الفقرة الثانية من المادة السادسة والعشرين لمجلس إدارة المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية زيادة المعاشات بقرار منه، أخذاً بالاعتبار مؤشر أسعار المستهلك ونتائج الدراسة الاكتوارية كلياً أو جزئياً. لذلك تعرض حاسبة التقاعد المعاش عند ربطه دون أي زيادة مفترضة.